从申请到放贷平均只需2周
2020-06-13 21:14
来源:未知
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“这在一定程度上充实了企业流动资金,特别是一部分从未获得贷款的初创期科技型企业也获得了贷款支持。”市科技局相关负责人称,由于贷款执行基准利率,较传统商业信用贷款,融资成本降低了约50%,部分缓解了科技型企业融资贵的问题,让企业真正得到了实惠。

“科技型企业很多都只拥有专利等无形资产,但专利到底价值多少,评估存在困难。银行对企业债务偿还能力很难作出判断,是过去难以根据无形资产放贷的原因之一。”市科技局相关负责人表示,构建知识价值信用评价体系,就是为此寻求一个解决之道。

此外,知识价值信用贷款的办理效率很高。银行下沉贷款审批权限,实行支行审批。同时,借助已建成的知识价值信用贷款线上申报平台,企业足不出户即可实现网上申报、网上审核、网上管理,极大节省了申报材料交付时间和审批时间。从申请到放贷平均只需2周,时间周期较传统商业贷款缩短了近70%,免除了频繁奔波舟车劳顿之苦。

企业提交贷款申请时,无需向银行提供抵押、质押、保证金等担保,而且,利率均按央行同期贷款基准利率执行。

据悉,在现有试点的基础上,今年我市还将进一步深化改革,重点在“扩大改革范围、提高放款规模、增加授信额度、健全评价机制”方面下功夫,持续降低轻资产科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资门槛,提高合作银行风险容忍度,推进贷款发放,提高科技型企业融资规模。

“在实际运行过程中,我们将利用大数据,结合企业、银行和相关机构反馈的信息,对评价体系进行动态完善和持续优化。”市科技局相关负责人表示,如果各方反馈的数据信息比对验证之后,发现企业存在填报虚假信息,将纳入科技信用记录,取消政府科技创新关联项目和资金支持,以此引导企业都如实、客观填报相关数据,确保整个评价体系的准确性。

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也就是说,当单家银行在单个区域累计代偿率达到3%时,风险补偿基金将立即向该银行提出风险警示;当单家银行在单个区域累计代偿率达到5%时,风险补偿基金将暂停受理该银行在该区域的新增业务,并对前期运行效果予以全面评估,再根据评估结果决定是否重启受理该区域的工作。

通过知识价值信用贷款实现轻资产债权融资,一批科技型企业实现快速发展。

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据了解,自2017年7月中旬在重庆高新区启动试点以来,目前,全市知识价值信用贷款改革试点范围已扩大至33个区县(高新区、经开区),覆盖全市3/4左右区域,风险补偿基金规模达到31亿元,累计为844家科技型企业发放贷款20.1亿元,平均每户企业获得贷款238.2万元,而且,这些企业全部都为民营科技型企业。

例如,重庆明治百通机械制造股份有限公司2018年获得200万元知识价值信用贷款后,将贷款全部用于开发智能设备,设备的改造升级极大地推动了公司发展,仅半年的时间销售额就达到6000万元,同比增加500%。

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“实际上,我们还通过建立科技型企业信息管理系统,将科技型企业分散的数据孤岛进行优化整合,收集知识价值信用评价体系所需的各项数据。”市科技局该负责人称,在此基础上,他们还加入知识价值信用评价体系运行过程中产生的融资额度、还款情况等数据,及时共享给银行,进一步帮助银行了解掌握科技型企业发展状况,提高风险管控能力。

而且,在办理贷款过程中,实行“3+3”限时办理制度,即“3个工作日审查审批、3个工作日上账放款”,并严格执行“不上浮利率、不交保证金、不做存款回报”的承诺,帮助企业缓解融资难、融资贵、融资流程繁琐的问题。

作为合作银行之一,重庆银行专门研发了独具科技型企业特色的业务模式,在开展知识价值信用贷款改革试点中,实施了内部资金定价优惠,还由其总行承担部分不良拨备计提,从政策上给予倾斜。

据介绍,该体系通过向科技型企业进行基础数据采集,由软件系统自动生成科技型企业知识价值的a、b、c、d、e五个特定信用等级,分别对应500万元、400万元、300万元、160万元、80万元的特定授信额度。系统及时与银行共享授信额度,银行再根据推荐授信额度向科技型企业提供贷款,实现先期授信、按需贷款。

据透露,今年,我市将力争实现此项改革在所有区县全覆盖,涵盖科技型企业1.5万家以上,使科技型企业融资规模达到50亿元。(记者 张亦筑)

另外,科技型企业信息管理系统采集的企业数据大都由企业自己填报,如果企业填报虚假信息怎么办?

这样一来,银行参与改革的积极性也变高了。最初,工行、建行、招行等14家银行提交了参与改革的合作方案,最终重庆银行等4家银行获批开展合作。

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